中国反洗钱监管序幕即将开启！

反洗钱监管序幕即将开启！跨境大额现金转账交易“7月1日起，超过1万美元的跨境转账就需要申报”。

业界大多认为，对于即将实施的中国反洗钱新规，7月1日之后，相关部门对“蚂蚁搬家”式的购汇监管将更加严格，分拆购汇将被禁止和处罚。

在这之前，我们需要申报的额度是超过5万美元，这一次政改，只能说明一个问题——钱想要出去将越来越难。

去年底，中国人民银行发布“金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法”，将于7月1日起实施；不仅加强管制境外汇款，也调整民众每日领取现金的大额现金交易报告标准，冲击不小。尤其是那些采用“蚂蚁搬家”方式将资本外移到海外的个人。

大额交易报告标准为：

以前每人每年有5万美元的购汇额度，每天有1万美元取现额度，额满即止；该办法出台后，每天你只能换等额5万人民币的美元和其他外币，按照当前汇率约为7100美元，超过这个额度就要申报。

所以为了避免申报，很多人会想办法将换钞额度控制在7100美元范围内，实际上降低了外币取现的额度，提高了取现的门槛。如果你有案底，被列入合理怀疑的对象，申报很可能被拒，就算你还有5万美元的购汇额度，你也不能换取现钞。

有人说，现钞换不了，我可以换取现汇，汇到境外，我们再来看看新规定。以前每人只要在5万美元额度之内的汇款，基本都是被允许的，也无需报告，只是从2016年元月1日起对蚂蚁搬家式的购汇进行了限制，但是该办法出台后，跨境汇款1万美元及等值外币都需要上报，和取现申报一样，当然也存在被怀疑、被拒的风险。

所以如果你有5万美元要汇到境外，以前只需要汇一次，现在需要至少汇5次，客观上增加了汇款成本和难度。

而各大金融机构都要为大额跨境资金呈送交易报告，足见其汇款复杂程度持续升温。如果真按照这一套标准执行，能否购汇基本都掌握在金融机构和外管局手中，不管是移民、境外买保险、境外买房、留学，只要涉及到大额或者长期购汇的行为，都有可能被列入怀疑对象。

国内资产回报率下降，本币贬值等因素的叠加，使得境外资产配置成为财富保值增值的必须选项。而数据显示，中国近半拥有境外资产富人今年仍愿增加境外投资，所以想要将资金放到境外的投资者，尽量于6月前完成大额交易，否则以后资金出境只会变得更加麻烦。